Kredit für Unternehmenskauf: Erfolgreiche Unternehmensnachfolge in der nächsten Generation

Die Unternehmensnachfolge ist eine der größten Herausforderungen für den Mittelstand. Während jedes Jahr tausende Unternehmer:innen nach einem Nachfolger suchen, scheitert die Übergabe oft an der Finanzierung. Die Übernahme eines etablierten Unternehmens erfordert Kapital – und nicht jede Bank ist bereit, jungen Unternehmer:innen den notwendigen Kredit zu gewähren.

In dieser Case Study zeigen wir, wie wir einem jungen Nachfolger halfen, die Finanzierung für den Kauf des Familienunternehmens zu sichern – und damit die Zukunft eines erfolgreichen Betriebs mit über 30 Mitarbeitenden sicherzustellen.

Projektüberblick: Unternehmensnachfolge in der Praxis

Unser Kunde hatte eine klare Vision: Das traditionsreiche Familienunternehmen übernehmen und weiter ausbauen. Nach mehreren Jahren im Betrieb und ersten Führungsverantwortungen war der Schritt zur vollständigen Geschäftsübernahme der nächste logische Schritt.

Doch trotz einer funktionierenden Firma und stabilen Umsätzen stand der junge Unternehmer vor einer großen Herausforderung:

💰 Die Finanzierung des Unternehmenskaufs

Für die Übernahme wurde ein Kaufpreis im mittleren sechsstelligen Bereich angesetzt. Während ein Teil über einen Privatkredit und die Übernahme bestehender Verbindlichkeiten gedeckt wurde, war für die Hauptsumme eine Bankfinanzierung notwendig.

Herausforderungen: Finanzierung der Nachfolge als Hürde

Die Übernahme eines Unternehmens ist aus Bankensicht eine anspruchsvolle Finanzierung. Besonders bei familieninternen Übergaben sind Banken oft skeptisch, da sie sicherstellen müssen, dass der Nachfolger das Unternehmen wirtschaftlich erfolgreich weiterführen kann.

1️⃣ Hoher Kapitalbedarf für den Unternehmenskauf

• Die Übernahme erforderte eine sofortige Zahlung eines siebenstelligen Betrags.
• Ohne Finanzierung wäre die Übergabe nicht realisierbar gewesen.

2️⃣ Begrenzte Kreditwürdigkeit des Nachfolgers

• Der Käufer hatte zwar jahrelange Erfahrung im Betrieb, aber noch keine lange Historie als Unternehmer.
• Banken bewerten Nachfolgen oft als riskant, wenn der Nachfolger nicht bereits selbst über hohe finanzielle Sicherheiten verfügt.

3️⃣ Langfristige Finanzierbarkeit des Kredits

• Der Kredit musste so strukturiert werden, dass das Unternehmen nicht in finanzielle Engpässe gerät.
• Ein zu hoher Kapitaldienst hätte die Liquidität und die zukünftige Investitionsfähigkeit eingeschränkt.

Es war klar: Ohne eine fundierte Finanzierungsstrategie würde die Übernahme nicht gelingen.

Lösungsansatz: Strukturierte Finanzierung für eine erfolgreiche Übernahme

Um die Kreditbewilligung und eine solide Finanzstruktur sicherzustellen, haben wir einen klaren Fahrplan entwickelt:

1️⃣ Detaillierte Finanzplanung & Kapitalbedarf ermitteln

✔️ Erstellung einer detaillierten Finanzplanung, die alle Kosten, erwartete Umsätze und notwendige Investitionen berücksichtigte.
✔️ Berechnung eines tragfähigen Tilgungsmodells, um die finanzielle Stabilität des Unternehmens langfristig zu sichern.

2️⃣ Erstellung eines überzeugenden Businessplans

✔️ Entwicklung eines fundierten Businessplans, der der Bank aufzeigte, dass der Nachfolger das Unternehmen erfolgreich weiterführen kann.
✔️ Darstellung der positiven Ertragslage, um die langfristige Kreditrückzahlung zu belegen.

3️⃣ Auswahl des richtigen Kredits

✔️ Identifikation eines Bankkredits mit 15 Jahren Sollzinsbindung und einem tilgungsfreien ersten Jahr, um die anfängliche finanzielle Belastung zu reduzieren.
✔️ Verhandlung mit Banken, um die bestmöglichen Konditionen für die Unternehmensübernahme zu sichern.

‍

In diesem Paket erhältst du kostenlos: Prüfung Kreditwürdigkeit, Checklisten für die Bank und Vorlage Finanz- sowie Businessplanung

‍

Ergebnisse: Erfolgreiche Kreditbewilligung & gesicherte Nachfolge

✅ Kreditbewilligung innerhalb weniger Wochen durch fundierte Planung
✅ Reibungslose Übernahme des Unternehmens ohne Liquiditätsengpässe
✅ Langfristig tragfähige Finanzierungsstruktur mit planbarer Tilgung
✅ Sicherung der Arbeitsplätze und Wachstumsperspektiven für die Zukunft

Dank der strukturierten Finanzierung konnte das Familienunternehmen nicht nur erfolgreich an die nächste Generation übergeben werden, sondern auch weiter expandieren.

Learnings: Wichtige Erkenntnisse für andere Nachfolger & Käufer

💡 Unternehmensnachfolge erfordert eine klare Finanzstrategie

• Ohne eine präzise Finanzplanung und einen belastbaren Businessplan ist die Kreditbewilligung schwierig.

💡 Die richtige Kreditstruktur ist entscheidend

• Eine lange Sollzinsbindung und ein tilgungsfreies erstes Jahr können die Übergangsphase erleichtern und Liquidität sichern.

💡 Banken legen großen Wert auf die Qualifikation des Nachfolgers

• Erfahrung im Unternehmen oder in der Branche kann entscheidend sein, um Banken von der Tragfähigkeit der Übernahme zu überzeugen.

Erfahre als Erstes von neuen Beiträgen rund um die Themen Strategie, Finanzen und Pricing. Melde dich kostenlos zu unserem EC Insights Newsletter an:

EC Insights Newsletter